Abogados de Inmigracion

La experiencia le enseñó a Sarmiento que planificar la compra era lo mejor. Ella se casó hace tres meses y ahora vive en un departamento propio, en el sector San Bartolo, al sur de Quito.

Junto con su novio acordó que los USD 300 que gastaban en farras, comida, taxis y paseos lo destinarían para la compra del inmueble. A más del decimotercero y cuarto sueldos, bonos complementarios, al año alcanzaron un ahorro de USD 6 000.

El ingreso de ambos al mes es de USD 1 100. Con los USD 6 000 iniciales solicitaron un préstamo de USD 20 000 y compraron un departamento de dos habitaciones, baño y sala comedor.

“Pagamos cuotas de casi USD 200. La diferencia es que ahora pagamos nuestra casa. La deuda es por 15 años pero la misma cantidad pagaríamos de arriendo”.

Según la empresa de asesoría hipotecaria, Impendium, en el mercado ecuatoriano el costo de las viviendas, en promedio, van desde USD 20 000 hasta USD 200 000, dependiendo de su tamaño y de la plusvalía del sector donde esté.

La casa promedio cuesta USD 35 000 (80 m2). Para acceder a una de ellas el mecanismo más común es el crédito hipotecario. Las instituciones de crédito piden el 30% de entrada y ellas financian el resto. La casa queda prendada como garantía. El plazo de pago es entre cinco y 15 años y a un interés variable, que va del 11% al 13,5%, según cada institución de crédito.

Varias parejas coinciden que lo más difícil es contar con el 30% inicial. Por ello, César Montesinos, gerente de producto de la Mutualista Pichincha, insiste en que es necesario planificar este ahorro. A través de la cuenta denominada Constructiva, el cliente ahorra un monto voluntario, pero tiene restricciones de retiro, por ejemplo, a seis meses plazo. “El tiempo y monto que se congelan los ahorros depende del cliente, pero la ventaja es que se autodisciplina”, agrega Montesinos.

Una segunda opción la da Angélica Godoy, de Impendium, quien recomienda comprar la vivienda, cuando todavía está en planos.

Esto debido a que algunas constructoras dan un año de plazo para pagar (como pueda) el 30% inicial y luego el restante se financia con una institución financiera. Pero en algunos casos las cuotas mensuales sobrepasan los USD 400 y no todos pueden pagarlas.

Frente a ello, Remigio Villacís, economista y docente universitario, cree que una tercera alternativa es que la pareja alquile la casa a un tercero. “La pareja puede vivir con sus padres, mientras que la casa se paga sola” . En este caso, se corre un riesgo: que el inquilino no cuide el inmueble y lo destruya. Por esta razón es necesario evaluar al arrendatario y realizar visitas trimestrales para supervisar las condiciones de la vivienda.

Pero si la pareja no cuenta con ingresos mayores a USD 1 000 mensuales, la cuarta posibilidad sería comprar un terreno y construir su propia casa.

Para esto, Marielena Velasco, de Coodesarrollo, recomienda que la pareja solicite un préstamo de USD 12 000 para comprar la tierra e iniciar la edificación. Una vez pagado el 50% del crédito puede solicitar otros USD 6 000 para concluir con la construcción.

Quienes de alguna manera tienen conocimientos de construcción, esta última opción es la ideal, porque se ahorran el costo de la mano de obra.

Algunos consejos para comprar el inmueble

El lugar donde se encuentra la vivienda es importante. Si está cerca del trabajo de la pareja los gastos de transporte se reducen.

Para elegir su casa es primordial conocer el entorno. Si existen una o varias líneas de buses que circulan por el lugar, mercados o centros comerciales para proveerse de alimentos.

Para conocer el precio justo de una vivienda es necesario llevar a una persona (puede ser un familiar), especializado en la materia, para que avalúe el inmueble.

Si todavía están solteros es recomendable adquirir bienes propios, como autos para que el crédito hipotecario se facilite a la hora de solicitarlo.

La pareja puede pagar el crédito antes del plazo previsto. La multa o penalización del 3% de comisión, que cobraban los bancos fue eliminada por el Gobierno .