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Documentos Financieros de Prestamos

Los dos documentos financieros básicos que el prestamista requiere son: un balance general y un estado de cuentas del negocio. El balance general refleja la solvencia de su negocio, y el estado de cuentas sus ganancias o pérdidas. Usando éstas y otras fuentes, los banqueros hacen las siguientes preguntas:

Preguntas Generales

¿Están al día los libros del negocio y los registros?
¿Tiene su negocio un abogado y / o un contador?
¿Quiénes son sus clientes y qué porcentaje del total de las ventas representan sus clientes más grandes?
¿Han sido pagadas a tiempo todas sus obligaciones?
¿Cuál es la cobertura de sus seguros?

Cuentas por Cobrar

¿Cuál es la antigüedad de las cuentas por cobrar?
¿Tiene usted otras deudas con otros acreedores?
¿Están sus clientes pagando a tiempo?
¿Hay alguna consideración para las cuentas incobrables?

Inventario

¿Puede ser vendida la mercancía a precio real o de venta?
¿Cuánta materia prima está disponible?
¿Cuánto trabajo está en proceso?
¿Qué cantidad de la producción se puede considerar como productos ya terminados?
¿Hay mucho dinero invertido en el inventario?
¿El ciclo de inventario está dentro de los rangos aceptables de la industria en la que se opera?

Activos Fijos y Equipo

¿Cuál es el tipo, edad o condición del equipo?
¿Cuáles son los porcentajes de depreciación?
¿Cuáles son los detalles de las hipotecas y de los alquileres del equipo?
¿Cuáles son las necesidades futuras de los bienes fijos y equipos para la compañía?

El prestamista examina el flujo de efectivo del negocio para determinar si el dueño y / o gerente está o nó suministrando el efectivo necesario para cumplir con las obligaciones de la empresa. El prestamista también debe estar seguro de que el efectivo necesario para el capital de trabajo no sea usado en otras áreas, como en la adquisición de bienes fijos, que reducirían la liquidez.