Ley de Cobranza Imparcial de Deudas -
Fair Debt Collection
Si usted usa tarjetas de creédito, adeuda dinero por un préstamo
personal, o está pagando una hipoteca sobre una casa, usted es un
“deudor.” Si usted se demora en pagarle a sus acreedores, o se
comete un error en sus cuentas, usted podría ser contactado por un
“cobrador de deudas”
Usted debería saber que en cualquiera de estas situaciones, una ley llamada Fair Debt Collection Practices Act que trata sobre la
cobranza imparcial de deudas, requiere que los cobradores de
deudas lo traten justamente y prohibe ciertos métodos de cobranza
de deudas. Por supuesto, la ley no borra cualquier deuda legítima
que usted adeude.
La Ley Fair Debt Collection Practices Act
¿Qué clase de deudas están cubiertas?
Deudas personales, familiares, y del hogar están cubiertas por la
Ley. Esto incluye dinero adeudado por la compra de un automóvil,
por atención médica, o por una cuenta de cargo.
¿Quién es considerado un cobrador de deudas (agencia de
cobranza)?
Un cobrador de deudas es cualquier persona que regularmente cobra
deudas que se deben a otros. Esto incluye a los abogados que
cobran deudas en forma regular.
¿Cómo puede contactarlo un cobrador de deudas?
Un cobrador puede contactarlo en persona, por correo, teléfono,
telegrama, o fax. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede
contactarlo durante un horario o en lugares inconvenientes, como
antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., a menos que usted
esté de acuerdo. Un cobrador de deudas tampoco puede contactarlo
en el trabajo si el mismo sabe que su empleador desaprueba
contactos de ese tipo.
¿Puede usted evitar que un cobrador de deudas lo contacte?
Usted puede evitar que un cobrador de deudas lo contacte
escribiéndole una carta al cobrador diciéndole que se detenga. Una
vez que el cobrador reciba su carta, no podrá contactarlo de nuevo
excepto para decirle que ya no habrá más contactos o para
notificarle que el cobrador de deudas o el acreedor tienen la
intención de tomar alguna acción específica. Por favor tenga
presente, sin embargo, que enviar dicha carta a un cobrador no
elimina la deuda si de hecho usted la debe. Usted aún podría ser
demandado por el cobrador de deudas o por su acreedor originario.
¿Puede un cobrador de deudas contactar a cualquier persona
sobre su deuda?
Si usted tiene un abogado, en lugar de contactarlo a usted, el
cobrador de deudas debe contactar al abogado. Si usted no tiene un
abogado, un cobrador puede contactar a otras personas, pero sólo
para averiguar dónde usted vive, cuál es su número telefónico, y
dónde trabaja. Los cobradores usualmente tienen prohibido
contactar a terceros más de una vez. En la mayoría de los casos,
el cobrador no puede decirle a nadie más que a usted, a su cónyuge,
o a su abogado que usted debe dinero.
¿Qué debe decirle el cobrador de deudas sobre la deuda?
Dentro de los primeros cinco días de haber sido contactado, el
cobrador debe enviarle un aviso por escrito informándole el monto
que usted adeuda; el nombre del acreedor a quien usted le debe el
dinero; y qué acción tomar si usted cree que no debe ese dinero.
¿Puede un cobrador de deudas seguir contactándolo si usted cree
que no debe el dinero?
Un cobrador no puede contactarlo si, dentro de los 30 días después
que usted recibió el aviso por escrito, usted envía a la agencia
de cobranzas una carta declarando que usted no debe el dinero. Sin
embargo, un cobrador puede reanudar las actividades de cobranza si
a usted le envían pruebas de la deuda, como una copia de la
factura por el monto adeudado.
¿Qué tipos de prácticas de cobranza de deudas están prohibidas?
Acoso. Los cobradores de deudas no pueden acosar, oprimir, o
abusar de usted o de cualquier tercero que contacten.
Por ejemplo, los cobradores de deudas no
pueden:
* usar amenazas de violencia o daño;
* publicar una lista de consumidores que se rehusen a pagar sus
deudas (excepto para un departamento de créditos);
* usar lenguaje obsceno o profano; o
* repetidamente usar el teléfono para molestar a alguien.
Declaraciones falsa. Los cobradores de deudas no pueden
usar cualquier declaración falsa o engañosa al cobrar una deuda.
Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:
* sugerir falsamente que son abogados o representantes del
gobierno;
* sugerir falsamente que usted ha cometido un delito;
* representar falsamente que operan o trabajan para un
departamento o agencia de créditos;
* tergiversar el monto de su deuda;
* indicar que los papeles que se le envían son formularios legales
cuando no lo son; o
* indicar que los papeles que se le envían no son formularios
legales cuando sí lo son.
Los cobradores de deuda tampoco pueden declarar que:
* usted será arrestado si no paga su deuda;
* confiscarán, embargarán, incautarán, o venderán su propiedad o
salarios, a menos que la agencia de cobranza o el acreedor tengan
la intención de hacerlo, y sea legal hacerlo; o
* acciones, como una demanda legal, serán tomadas en su contra,
cuando tal acción legalmente no pueda ser tomada, o cuando no
tengan la intención de llevarla a cabo.
Los cobradores de deuda no pueden:
* brindar información crediticia falsa sobre usted a nadie,
incluyendo un departamento de créditos;
* enviarle ninguna cosa que se parezca a un documento oficial de
la corte o agencia gubernamental cuando no lo sea; o
* usar un nombre falso.
Prácticas desleales. Los cobradores de deudas no pueden
incurrir en prácticas desleales al intentar cobrar una deuda. Por
ejemplo, los cobradores no pueden:
* cobrar cualquier monto superior al de su deuda, a menos que la
ley de su estado permita un cargo semejante;
* depositar un cheque diferido prematuramente;
* usar el engaño para hacerle aceptar a usted llamadas por cobrar
o telegramas pagos;
* tomar o amenazar con tomar su propiedad a menos que esto pueda
hacerse legalmente; o
* contactarlo a través de postales.
¿Qué control tiene usted sobre el pago de deudas?
Si usted tiene más de una deuda, cualquier pago que usted haga
debe ser aplicado a la deuda que usted indique. Un cobrador de
deudas no puede aplicar un pago a cualquier deuda que usted crea
no deber.
¿Qué puede usted hacer si cree que un cobrador de deudas violó
la ley?
Usted tiene derecho de demandar a un cobrador en una corte estatal
o federal dentro del lapso de un año desde la fecha en que la ley
fue violada. Si usted gana, puede recuperar dinero de los daños
que sufrió más un monto adicional de hasta $1,000. Las costos de
la corte y honorarios del abogado también pueden recuperarse. Un
grupo de personas también puede demandar a un cobrador de deudas y
recuperar dinero por daños hasta $500,000, o el uno por ciento del
valor neto del cobrador, el que sea menor.
¿Dónde puede usted denunciar a un cobrador de deudas por una
supuesta violación?
Denuncie cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas en
su oficina del Fiscal General de su Estado y ante la Comisión
Federal de Comercio. Muchos estados tienen sus propias leyes de
cobranza de deudas, y la oficina del Fiscal General de su Estado
puede ayudarlo a determinar sus derechos.
COMISIÓN FEDERAL DE COMERCIO - PARA EL CONSUMIDOR
La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevención de
prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales dentro
del mercado y para proveer información de utilidad al consumidor
con el objeto de identificar, detener y evitar dichas prácticas.
Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre
temas de interés del consumidor visite www.ftc.gov o llame sin
cargo al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY 1-866-653-4261. La
FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y
sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre
prácticas fraudulentas a una segura base de datos en línea llamada
Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a
disposición de cientos de agencias de aplicación de la ley civil y
penal en los Estados Unidos y en el exterior del país.
