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Piénselo Dos Veces Antes de Utilizar su Casa como Colateral. Si usted necesita dinero para pagar facturas o para hacer mejoras en su casa y piensa que la respuesta es una refinanciación (refinancing), una segunda hipoteca (second mortgage) o un préstamo garantizado por la acumulación neta de su hipoteca (home equity loan), considere las opciones cuidadosamente. |
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Contacte varias entidades de préstamos hipotecarios incluyendo bancos, entidades de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias. Pregunte a cada prestador cuál es el préstamo que mejor se adapta a su situación. |
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Negocie. No se pierde nada con preguntarle al prestador si podría bajar la TAE, eliminar un cargo que usted no desea pagar o quitar un término del préstamo que no es de su agrado. |
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Antes de firmar ningún documento, pida una explicación de cada uno de los montos en dólares, términos o condiciones que usted no entienda. |
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¿Tiene dudas o sospechas sobre el préstamo? La ley llamada Truth in Lending Act le otorga al menos tres días hábiles después del cierre para cancelar el trato a la mayoría de los prestatarios con garantía hipotecaria. Esto es conocido como su derecho de "rescisión." |
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La ley HOEPA "Home Ownership and Equity Protection Act" puede otorgarle derechos adicionales si su préstamo tiene garantía hipotecaria, es una segunda hipoteca o si tiene una refinanciación asegurada por su residencia principal y si: |
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