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Servicios de Prestamos Hipotecarios: Cómo Estar Seguro de que sus Pagos se Acrediten. Cuando usted solicita un préstamo hipotecario para vivienda, es posible que piense que la entidad de préstamo conservará y administrará su préstamo hasta que termine de pagarlo o venda su casa. |
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Una cuenta de depósito en garantía, también llamada fideicomiso (escrow account), es un fondo mantenido por su prestador de servicios hipotecarios al cual usted aporta dinero para cubrir el pago de cargos tales como impuestos inmobiliarios y seguro de propiedad. |
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La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (Real Estate Settlement Procedures, RESPA), es implementada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Department of Housing and Urban Development, HUD) y es la legislación principal en materia de cuentas de depósito en garantía. Si su prestador de servicios hipotecarios administra su cuenta escrow, generalmente se le requiere que haga puntualmente los pagos con los fondos de esa cuenta en concepto de impuestos, seguros y cualquier otro cargo. |
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En caso de que su préstamo esté por ser vendido, generalmente usted recibe dos avisos o notificaciones: una de parte de su prestador de servicios actual; la otra de parte del nuevo prestador. Usualmente, su prestador de servicios hipotecarios actual debe notificarlo como mínimo 15 días antes de la fecha efectiva de transferencia, a menos que usted hubiera recibido un aviso de transferencia al momento del cierre o liquidación de la operación de préstamo. |
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Algunos consumidores se han quejado por la imputación de cargos por pago atrasado, aún cuando sus pagos fueron efectuados en fecha. Para protegerse, conserve todos los comprobantes de sus pagos, incluyendo los resúmenes de facturación, cheques de pago o estados de cuenta bancarias. |
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Es importante poseer el seguro de propiedad obligatorio para su casa. Si usted no tiene esta cobertura, el prestador de servicios de su préstamo hipotecario puede comprarlo en su nombre. Este tipo de póliza es conocido como seguro forzoso; usualmente, este seguro es más costoso que el seguro corriente y brinda menor cobertura. El propósito fundamental de una póliza de seguro forzoso es el de proteger al tenedor de la hipoteca y no al propietario de la vivienda. |
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Revise cuidadosamente sus resúmenes o estados de facturación para estar seguro de que los cargos imputados por el prestador de servicios son legítimos. Por ejemplo, los cargos imputados pueden haber sido autorizados por el contrato de hipoteca o por usted para pagar un servicio. |
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Bajo las disposiciones de la ley RESPA, al prestador de servicios hipotecarios de su préstamo se le requiere que responda prontamente a las averiguaciones o reclamos escritos, también llamados reclamos calificados por escrito. |
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Según lo establecido por la ley, un cobrador de deudas es una persona que regularmente cobra montos adeudados a terceros. El prestador de servicios hipotecarios es considerado un cobrador de deudas solamente si su préstamo estaba en cesación de pagos en el momento en que éste lo adquirió. |
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Las agencias de informes crediticios deben investigar los puntos cuestionados usualmente dentro de los 30 días a menos que consideren que su disputa carece de fundamento. Las agencias de informes crediticios también deben enviarle al proveedor de información toda los datos relevantes que usted proporcione. |
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Cuando se finaliza la reinvestigación, la agencia de informes crediticios debe entregarle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe en caso que su disputa dé como resultado una modificación de su registro. |
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