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La Seguridad de Cuentas Financieras |
El Consumer Reports Money Adviser ofrece una guía acerca las redes de seguridad para cuentas financieras y advierte sobre sus potenciales fallas en la edición de noviembre de 2005 del boletín informativo de finanzas personales.
en la edición de noviembre de 2005 del boletín informativo de finanzas personales.
También se incluye en la guía: Consejos para evitar una debacle financiera destructora de ahorros, cooperativas de crédito, casas de corretaje, compañías de seguros o cuentas de jubilación.
El reporte de CRMA disipa muchos mitos sobre lo verdaderamente está garantizado y qué no lo está. Garantías financieras para cuentas de ahorros, incluyendo algunas asociadas con la Corporación Federal Aseguradora de Ahorros (FDIC en inglés) y cobertura privada, tales como:
• Todos los bancos y cooperativas de crédito están cubiertas por la FDIC. La agencia dice que aun cuando virtualmente todos los bancos están cubiertos ahora, 300 cooperativas de crédito constituidas por el estado permanecen aseguradas por entes privados. Las cuentas que no están cubiertas por la FDIC incluyen fondos de inversión y otros valores, seguros y contenidos de cajas de seguridad.
• La Corporación para la Protección de Inversionistas de Valores (SIPC en inglés) protege contra pérdidas de mercado. Aunque es respaldado federal y privadamente, el fondo SIPC cubre sólo la función de custodia de un corredor de bolsa, protegiendo a los inversionistas contra pérdidas por robo e insolvencia. La SIPC no reembolsará inversiones sólo porque cayó el valor de alguna acción, aun si un corredor de bolsa lo recomendó.
• El seguro es respaldado por el gobierno. Muchos productos de seguros son protegidos por diversas asociaciones garantizadas por el estado los cuales son programas establecidos por el gobierno creados por legisladores pero financiados por las mismas compañías de seguros. No hay fondos disponibles por adelantado en caso de una quiebra. En vez de eso, las aseguradoras autorizadas en los estados afectados están obligadas a pagar.
El CRMA sugiere a los consumidores proteger su dinero y a ellos mismos tomando pasos simples, tales como:
1. Examine detalladamente su papeleo. No archive o tire ciegamente sus estados de cuenta. Ellos podrían proveer la primera pista de que alguien se equivocó en el manejo de su cuenta.
2. Diversifique. Distribuir bienes entre diferentes cuentas y varios tipos de inversiones es la mejor forma de protegerlos.
Haciendo pagar a malos corredores de bolsa
Cualquiera persona que alguna vez haya comprado una acción, bono o un fondo de inversión sabe que las pérdidas son una parte inevitable de invertir. La edición de noviembre de 2005 del CRMA ayuda a esos inversionistas que pueden haber salido perjudicados porque un corredor de bolsa o una casa de corretaje se involucra en prácticas dudosas. Algunos ejemplos de tales prácticas son:
• Tergiversación – Inducir a un cliente a comprar o vender un valor haciendo declaraciones orales inexactas o engañosas o proporcionando información falsa.
• Inflación de bolsa – Intercambio frecuente inducido por el corredor de bolsa únicamente con el propósito de generar comisiones.
• Intercambio no autorizado – Intercambio sin el permiso del cliente, a menos que se le de discreción formal sobre la cuenta, por un corredor deseoso de una comisión.
El reporte guía a los inversionistas en la búsqueda de compensación y en prevenir esos problemas. Un resumen de este reporte está disponible en www.ConsumerReports.org |
