Programa Piloto del SBA Precalificación de Préstamos "Prequalification Pilot Loan Program"
Información General Sobre el Programa Para la Precalificación de Préstamos
El programa piloto para la precalificación de préstamos utiliza intermediarios para ayudar a posibles prestatarios a preparar su solicitud de préstamos de forma viable y obtener los préstamos.
Una vez que los documentos de solicitud de préstamo han sido preparados, se someten a la SBA para una rápida consideración; la decisión normalmente toma tres días. Si la solicitud es aprobada, la SBA hace una carta de precalificación en la que declara la intención de garantizar el préstamo. La cantidad máxima para prestar en este programa es de $250,000; la SBA garantizará hasta el 85 por ciento de la cantidad total hasta de $150,000 y el 75 por ciento de préstamos de más de $150,000. El intermediario (Normalmente el Centro de Desarrollo Empresarial de la SBA) ayuda al prestatario a encontrar un prestamista que ofrezca las tasas de interés más competitivas.
Los Centros de Desarrollo Empresarial que sirven como intermediarios no cobran por ayudar a llenar la de solicitud de préstamo. Pero las organizaciones lucrativas si cobran.
Cantidad Máxima en un Programa Piloto Para la Precalificación de Préstamos.
La cantidad máxima Para este programa piloto es de $250,000.
Quién Puede Participar en el Programa Piloto Para la Precalificación de Préstamos.El programa actualmente da servicio a prestatarios que cumplan con los requisitos y las normas de tamaño establecidos. Los objetivos del programa son ayudar a personas de mediano y moderados ingresos, nuevos mercados, clientes, personas discapacitadas, nuevos y emergentes negocios, veteranos que exportan e industrias rurales y especializadas.
El Plazo de Vencimiento de Los Préstamos de la SBA
Los Programas de préstamos de la SBA están generalmente dirigidos a fomentar términos más largos para el financiamiento de los pequeños negocios, pero los términos de pago actuales están basados en la capacidad de pago, el uso que se les dará a los fondos del préstamo y en la vida útil de los activos financiados. Sin embargo los plazos máximos de los préstamos han sido establecidos: en 25 años para los bienes raíces así como para equipo y generalmente 7 años para capital de trabajo.
Los préstamo para capital de trabajo no serán mayores de 7 años, excepto cuando requieran más tiempo de vencimiento (mayor de 10 años) para asegurar el pago. El vencimiento máximo de un préstamo usado para financiar activos fijos aparte de bienes raíces estará limitado a la vida útil de estos activos- pero en ninguna circunstancia excederá a los 25 años. El préstamo a 25 años generalmente se usará en la compra de terrenos y edificios o el refinanciamiento de la deuda incurrida en la compra. Cuando las instalaciones de un negocio se van a construir o a ser renovadas significativamente, el tiempo de la construcción será añadido a los 25 años del préstamo. (Una renovación importante quiere decir construcción de por lo menos una tercera parte del valor actual de la propiedad).
La tasa de interés es negociada entre el prestamista y el prestatario pero toma como referencia la tasa máxima de la SBA la cual está vinculada a las tasas primarias.
Los intereses pueden ser fijos o variables. Los préstamos con intereses fijos de $50,000 o más no pueden exceder la tasa primaria más (Prime plus) 2.25 por ciento si el vencimiento es menor de 7 años, y la tasa primaria más el 2.75 por ciento si el vencimiento es de 7 años o más.
Para préstamos de entre $25,000 y $50,000, las tasas máximas de interés no podrán exceder el 3.25 por ciento si el vencimiento es menor de los 7 años y 3.75 por ciento si el vencimiento es mayor de 7 años.
Para préstamos de $25,000 o menos, la tasa máxima de interés no deberá exceder a la Tasa Primaria más el 4.25 por ciento, si el vencimiento es menor de 7 años, y Tasa Primaria más 4.75 por ciento, si el vencimiento es de 7 años o más.
Los préstamos de interés variable pueden ser fijados ya sea a la más baja tasa de interés primaria, o la SBA fija la tasa opcional. La tasa opcional es un promedio de las tasas de interés que el gobierno federal paga por préstamos con vencimientos similares a préstamos promedio de la SBA. Se calcula trimestralmente y se publica en el "Federal Register". El prestamista y el prestatario negocian la extensión, la cual será agregada a la tasa de interés base.
Se selecciona un periodo de ajuste, en el cual se identifica la frecuencia de la tasa de interés cambiaria. No deberá ser más frecuente que mensual (trimestral, semestral o anual, o cualquier otra frecuencia definida y en periodos consistentes).
Programa de Préstamos Con Porcentaje de Garantía
Para los solicitantes que llenen los requisitos de crédito y de normatividad de la SBA, la Agencia puede garantizar hasta un 85 por ciento de los préstamos por $150,000 o menos, y hasta un 75 por ciento de préstamos mayores de $150,000 (generalmente garantiza hasta un máximo de $1,000,000)
Programa de Préstamos Garantizados
El poseedor de por lo menos el 20 por ciento del negocio, generalmente tiene que garantizar el préstamo.
Aunque un colateral (aval) inadecuado no será la única razón para negar el préstamo, la naturaleza y valor de la garantía son factores a considerar en la decisión del crédito.
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