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Nuevos Requisitos para Hipotecas |
 Agosto 2009 - Los Nuevos Requisitos para conseguir una Hipoteca
Es el mejor momento para comprar tu propia casa. Los precios han bajado. Pero los requisitos para aplicar a un préstamo se han ajustado y probablemente tengas que prepararte más para posicionarte como el prestatario más confiable para los bancos.
Hasta hace dos años se podía conseguir un préstamo hipotecario sin dar un anticipo y hasta incluso sin demostrar que tus ingresos eran suficientes para hacer semejante inversión.
Necesitas estos Documentos:
- Informe de crédito: es decir la evidencia de tu estado financiero en tarjetas de crédito, préstamos personales, pagos de automóviles y verificaciones de crédito pedidas.
- En algunos casos se pide la comprobación de que algunas deudas han sido satisfechas.
- La forma W-2. (prueba de continuidad de los W-2).
- Verificación de empleo: para que algunos préstamos sean otorgados, el solicitante debe demostrar que tiene un contrato de trabajo de por lo menos dos años.
- Si el comprador ha estado alquilando, se pide una verificación del historial de arriendo de los 12 meses anteriores a la operación de compra. Sobre todo cuando el prestatario está comprando una vivienda primaria.
Los requisitos estan más restrictivos y los prestamistas están menos propensos a perdonar ciertas condiciones debido a tecnicismos relativamente menores. En muchos casos pasen por varias supervisiones antes de dar la aprobación final.
Los otros documentación y requisitos por cumplir
- La declaración de impuestos.
- Seguros de la propiedad
- Reportes del valor de la casa y un estimado de precio mínimo de venta.
- Un anticipo de entre 20 y 30 por ciento del valor de la vivienda. Es preciso demostrar el origen legal de dicho dinero y cabe aclarar que los 'regalos' de parientes son aceptables como ingresos genuinos. Para ello se requiere la presentación de una carta del familiar que hizo el aporte del dinero declarando que dicho dinero fue un 'regalo'. Según Hitsous, hay que tener en cuenta que mientras mayor sea el adelanto, más propenso estará el prestamista a aprobar al solicitante para el préstamo.
- Los pagos no pueden superar el 42% de tus ingresos. Mientras que antes, se aceptaba que los pagos fueran de hasta 55% de tus entradas de dinero.
- Necesitas una calificación de crédito de 740 o más: si bien es la puntuación ideal.
Los expertos consultados recomendaron seguir con los siguientes pasos para convertirte en el comprador mejor calificado para obtener un préstamo hipotecario:
- Baja tus deudas: los prestamistas analizan si el total de tu deuda es mayor que el 30 o 40 por ciento de tus ingresos. En el sitio en internet de Freddie Mac -una de las dos grandes compradoras de hipotecas- se recuerda a los futuros propietarios que las deudas no son solamente las de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles. También se incluyen cuotas de alimentos, gastos de mantenimiento de la casa y créditos para la compra de autos.
- Pide cuanto antes las correcciones en su historial de crédito, de ser necesario.
- Ahorra para dar un mejor downpayment.
- Busca programas de hipotecas en bancos locales que hayan sido menos afectados por la crisis que los grandes bancos.
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