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Cómo se desarrolla un modelo de puntuación de crédito
Deudas de Tarjetas de Credito - ¿Cómo se desarrolla un modelo de puntuación de crédito?
Para desarrollar un modelo o sistema de puntua-ción de crédito, los otorgantes de crédito o las compañías de seguros seleccionan una muestra aleatoria de sus clientes o un muestreo de clientes similares y efectúan un análisis estadístico para identificar las características relacionadas al riesgo.
Luego, le asignan un valor a cada una de las características en base de la relevancia que posea como elemento de predicción para la evaluación del nivel de riesgo de un candidato. Cada compañía puede implementar su propio sistema de puntuación de crédito, utilizar diferentes sistemas adaptados a los distintos tipos de crédito o seguro que otorga, o bien puede aplicar un modelo genérico desarrollado por una compañía especializada en sistemas de puntuación de crédito.
La Ley de Igualdad de Oportunidad de Crédito (Equal Credit Opportunity Act, ECOA), establece que los sistemas de puntuación de crédito no pueden utilizar factores de puntuación que evalúen determinadas características tales como la raza, sexo, estado civil, nacionalidad o religión del solicitante. La ley permite utilizar la edad como factor de evaluación en aquellos sistemas de puntuación de crédito que estén correctamente diseñados. Pero todos los sistemas de puntuación de crédito que incluyan el factor “edad” deben dar tratamiento igualitario a los solicitantes de edad avanzada.
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