El tipo de interés aplicable es el acordado entre la entidad acreedora y el cliente, no existiendo limitaciones legales al mismo. Las entidades ofrecerán un tipo de interés diferente en función de las características del crédito: importe, plazo, destino que se vaya a dar al mismo, garantías adicionales (avales).
En los préstamos a muy corto plazo (menos de un año) o de escaso importe, las comisiones bancarias pueden llegar a ser una parte muy importante del coste. Algunas entidades incluso ofrecen un tipo de interés cero, lo que no significa que el crédito vaya a salirle gratis al cliente, quien debería analizar las comisiones bancarias y demás condiciones del mismo a la hora de comparar distintas ofertas.
Los tipos de interés de los excedidos suelen ser superiores a los tipos de interés ordinarios, mientras que los intereses de los saldos a favor del cliente suelen ser inferiores. El tipo de interés puede ser fijo o variable según se mantenga constante o se modifique, respectivamente.
]]>Es mucho más que un número adjunto a tu informe de crédito. Es una información importante que las instituciones financieras buscan cuando deciden si eres o no una inversión que valga la pena.
Necesitas construir el puntaje más alto posible para probarle a los bancos y a las compañías de tarjetas de crédito que les vas a pagar bien el dinero que te prestan.
Los informes de crédito se califican en base a una escala entre 350 y 850 puntos; y entre más cerca esté tu calificación a un 850, hay mayor probabilidad de que tu solicitud de préstamo o crédito sea aprobada.
Del historial de crédito dependerá tu solicitud de préstamo, así como las tasas de interés que habrá que pagar.
]]>Del historial de crédito dependerán los futuros pedidos de préstamos, así como las tasas de interés que habrá que pagar. La influencia del historial de crédito excede el terreno de los préstamos financieros.
Cuando alguien intente alquilar una vivienda, su historial de crédito será revisado por el propietario. Y lo mismo puede ocurrir cuando esa misma persona solicite después que le instalen los servicios de teléfono y electricidad.
La nueva versión de la calculadora permite conocer cuales son las tasas de interés promedio que cobran las principales tarjetas de crédito en nuestro país. También proporciona información comparativa respecto de las comisiones anuales y del Costo Anual Total (CAT) que implica el uso de cada tarjeta.
Otro aspecto importante a considerar se refiere a los aspectos cualitativos que puede ofrecer cada tarjeta, ante lo cual la calculadora también permite conocer información en este sentido.
El interés para fines de conveniencia en las operaciones comerciales se calculan, por lo general, en base a 360 días por año ; Debe ser pagadero a favor de una persona designado puede estar hecho al portador; Debe ser pagadero a su presentación o en cierto tiempo fijo y futuro determinable.
Cuando un pagaré no es pagado a su vencimiento y es protestado, el tenedor del mismo debe preparar un certificado de protesto y un aviso de protesto que deben ser elaborados por alguna persona con facultades notariales.
El tenedor que protesta paga al notario público una cuota por la preparación de los documentos del protesto; el tenedor puede cobrarle estos gastos al girador, quien está obligado a reembolsarlos.
El notario público aplica el sello de "Protestado por Falta de Pago" con la fecha del protesto, y aumenta los intereses acumulados al monto del pagaré, firmándolo y estampando su propio sello notarial.
]]>Si se va en busca de un préstamo habrá que presentarse con el funcionario correspondiente con los datos siguientes:
]]> a) La finalidad del préstamo.El costo de intereses varía según el método que se siga para calcularlos. Es preciso que la empresa sepa siempre cómo el banco calcula el interés real por el préstamo. Luego que el banco analice dichos requisitos, tomará la decisión de otorgar o no el crédito. La Puntuación de Crédito FICO Score
]]>A cambio, el cliente deberá devolver la cuantía dispuesta, así como los intereses y comisiones bancarias pactados en los plazos acordados. El cliente puede devolver parcial o totalmente el importe dispuesto antes de su vencimiento, pudiendo volver a disponer de ese importe en futuras ocasiones durante la vida del crédito.
El contrato de crédito utiliza normalmente el soporte de una cuenta corriente donde se van anotando las disposiciones y reintegros que efectúa el cliente, por ello también se denomina “contrato de crédito en cuenta corriente”. Pueden pactarse diversas formas de disponer del dinero de la cuenta corriente asociada: cheque, domiciliaciones, pago en efectivo, tarjetas, etc.
El crédito en cuenta corriente resulta más flexible que el préstamo, puesto que el cliente tiene a su disposición una cantidad de dinero durante un tiempo, pudiendo hacer varias disposiciones y reintegros respetando la cantidad máxima y el plazo acordados, mientras que en el préstamo el cliente recibe de una sola vez, al inicio del contrato, una cantidad pactada de dinero, obligándose a su devolución en los plazos e importes preestablecidos en el plan de amortización, cuya variación implicaría costes adicionales para el cliente.
Debido a esta flexibilidad, el contrato de crédito se suele emplear habitualmente por los empresarios para hacer frente a gastos o inversiones próximas, cuyo importe y momento exactos se desconocen a priori, evitando así, por ejemplo, incurrir en los elevados costes normalmente asociados a los descubiertos en la cuenta corriente.
El cliente deberá pagar los intereses pactados únicamente por el importe y plazos efectivamente dispuestos, y no por la cuantía máxima y plazo del crédito. Además, también tendrá que hacer frente a una comisión en función de la disponibilidad de dinero en la cuenta de crédito.
Por su parte, los préstamos con garantía personal se destinan normalmente a la compra de bienes y servicios de consumo: un coche, un ordenador, amueblar la casa, irse de vacaciones, estudios en el extranjero.
En ellos, el cliente responde del cumplimiento de sus obligaciones (devolución del importe prestado, pago de intereses y comisiones bancarias pactados) con todos sus bienes, presentes y futuros.
Por ello, es práctica habitual que la entidad de crédito prestamista, antes de conceder el préstamo, analice la capacidad de pago del cliente solicitándole justificantes de sus ingresos (nóminas, rentas por alquiler...), un inventario de sus bienes o una declaración jurada de su patrimonio y realice comprobaciones sobre la existencia y situación del mismo.
El cliente no compromete de forma particular ningún bien en concreto (por ejemplo, una vivienda), por lo que la tramitación de este tipo de préstamos suele ser más rápida que la correspondiente a los préstamos hipotecarios y, por otra parte, resultan más caros.
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