ACCION USA permite el crecimiento de las pequeñas empresas que califican con los requisitos mínimos de postulación, al otorgarles préstamos comerciales accesibles y ayudarlas a construir la historia crediticia informando a las tres agencias de crédito. Conozca sobre otros beneficios de los préstasmos de ACCION USA.

* Los montos de los préstamos varían de $500 a $50,000 (para las empresas que han estado activas menos de seis meses se les ofrece un máximo de $30,000).
* Préstamos de hasta 60 meses.
* Créditos en cuotas fijas y en pagos acumulados (al final del préstamo).
* Tasas de interés fijas, y las más convenientes del mercado, de 8% a 15% anual.
* Gastos de servicios y gestión de 3% a 6% del total del préstamo que podrán ser incluidos en el monto total del préstamo (incluye el costo de la solicitud y los servicios asociados).

¿QUÉ MONTO DE PRÉSTAMO ES EL ADECUADO PARA USTED?

Su consultor de préstamos trabajará con usted para determinar que monto de préstamo se ajusta a las necesidades de su pequeña empresa. Sus ingresos tienen que cubrir cómodamente los pagos mensuales de su préstamo. El gráfico siguiente muestra los montos aproximados de los pagos mensuales para un préstamo común y puede ayudarle a decidir cual es el correcto para usted.

Según Freire, muchas familias recurren al juzgado para verse desahogadas durante un tiempo, pero al segundo año deberán devolver todas las cuotas «de golpe», así que lo único «conseguido es dilatar la agonía financiera», explica el procurador, que recuerda además que iniciar el proceso concursal no es gratis: conlleva gastos.

En una encuesta trimestral dada a conocer ayer lunes, el Banco de la Reserva Federal (Fed) encontró que "en general los bancos comerciales cesaron de hacer más rígidos sus estándares en muchos tipos de préstamos" a finales del año pasado. La única excepción: los préstamos para bienes raíces comerciales.

Aún cuando los bancos no están imponiendo nuevas restricciones en la mayoría de los préstamos, aún no están listos para suavizar los estándares impuestos durante la crisis financiera.

Los bancos "aún tienen que bajarle presión a la considerable rigidez que ocurrió durante los pasados dos años", indicó el Fed.

Mientras tanto, la demanda para hipotecas de vivienda y otros préstamos al consumidores se debilitó, una señal de que los consumidores están temerosos de hacer compras de gran valor dado la tasa de desempleo en doble dígito y el frágil ambiente en la economía.

Los consumidores ayudarán al crecimiento económico, pero no serán quienes lo encabecen con grandes compras, según el Fed. Esa es una de las principales razones por las que la recuperación este año supuestamente será modesta y no un crecimiento rápido.

"la reciente contracción en la formación de crédito bancario podría llevar a continuar con una demanda débil, más que una oferta débil, una historia que podría no resonar políticamente, pero que pareciera estar apoyada por las estadísticas", dijo Michael Feroli, economista en JPMorgan Chase.

Por lo general, estos negocios no cuentan con registro ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) ni tampoco operan en el país bajo la figura de casas de empeño.

Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), afirmó que el nacimiento de estos establecimientos es “un foco amarillo”, debido a que no cuentan con ninguna regulación ni norma.

El funcionario admitió que se observa un incremento en el número de empresas que ofrecen préstamos a cambio de bienes.

“Muchas de éstas se aprovechan de la situación crítica de las personas que no tienen recursos para enfrentar sus deudas”.

Incluso, dijo Carrera, hay quienes ante la insistencia de los despachos de cobranza de los bancos, optan por esta salida y piensan que hipotecar su casa puede ser una solución.

Roberto Bello, director general de estudios sobre consumo de la Profeco, sugirió efectuar cualquier operación de “empeño” con negocios que se ubiquen en el sector formal; ya que de no hacerlo, las personas podrían correr riesgos.

Es importante, dijo, que corroboren que el contrato de adhesión de estos negocios esté registrado ante la Profeco o la Condusef, en caso de ser una institución que integra el sistema financiero.

Exigen mayor regulación

Marco Carrera afirmó que es primordial promover una legislación que regule a este tipo de negocios.

En los últimos meses, este tipo de empresas se publicitan a través de medios de comunicación impresos.

Una de ellas, se denomina EC, que ofrece préstamos para autos o inmuebles con una tasa de 3% mensual y un Costo Anual Total (CAT) de 50%.

De acuerdo con información que se recabó en la misma compañía, para el empeño de un bien inmueble, se financia en promedio el 25% de su valor.

El cliente debe pagar los gastos notariales por la hipoteca.

El crédito se puede autorizar el mismo día para el caso de autos y puede tardar hasta 20 para bienes inmuebles. La condición es que se ubiquen en el Distrito Federal y la zona metropolitana.

Al buscar a directivos de la empresa para abundar sobre los diversos planes de financiamiento, éstos se negaron a dar declaraciones.

En su página de internet, especifica que para préstamos por un bien inmueble, éste debe registrarse ante notario.

Los inmuebles susceptibles de garantía, deben ubicarse en el Distrito Federal, municipios conurbados del valle de México, valle de Toluca y valle de Chalco.

Marco Carrera, directivo de la Condusef, afirmó que es factible que algunas de ellas sean Sofomes o Sofoles.

Sin embargo, hay negocios que, al no acreditarse con suficiente claridad, implican elevados riesgos.

Las casas de empeño

En México, existen más de 250 casas de empeño, según cálculos de la Profeco y de la Condusef.

Estos establecimientos representan la “más clara” operación del crédito prendario, ya que constituyen una fuente de crédito relativamente barato para los sectores más pobres.

Los prestamistas prendarios pueden considerarse como intermediarios financieros, ya que buscan utilidades con los intereses que cobran.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros detalló que cuando los objetos que se empeñan no se recuperan, los prestamistas no pueden cobrar intereses vencidos y pueden poner a la venta los objetos.

Por lo general, estas entidades aceptan: automóviles y bienes inmuebles, televisores mayores de 21 pulgadas, estéreos, minicomponentes, herramientas, aparatos electrodomésticos, DVD.

En su lista se incluyen: reproductores de CD portátil, navajas de bolsillo, bolígrafos de firma, cámaras fotográficas compactas, lentes y encendedores.

De acuerdo a los requerimientos que exigen estas empresas, destaca que en ningún caso aceptan animales vivos, material fotográfico pornográfico, armas de fuego, ni ciertos modelos obsoletos de artículos eléctricos o electrónicos que pretenden empeñar amas de casa.

Lo que cobran

Roberto Bello, directivo de la Profeco, advirtió que hay una casa de empeño que llega a cobrar un CAT de hasta 1000% anual, debido a que la tasa de interés que aplica al mes llega a ser de 23%.

Sin embargo, el promedio del CAT que cobran las casas privadas es de 257%, mientras que las de asistencia alcanza en promedio 120%. En la actualidad, la cadena de casas de empeño más grande de México es Prendamex. Como parte de su proceso de expansión, este grupo creó una nueva marca que se denomina Súper de Préstamos.

La Condusef detalló que las casas de empeño cobran tasas sobre el préstamo otorgado y una por la custodia de la prenda sobre el valor del avalúo.

Cuando las personas no liquidan su crédito en la fecha estipulada, el objeto se pone a la venta tres meses después del periodo de vencimiento.

Durante este tiempo, los pignorantes pueden recuperar su prenda, si ésta no se ha vendido o subastado

"Los bancos de nuestro país desempeñam y siempre han desempeñado un papel crucial en nuestra economía", dijo Obama a los reporteros después de reunirse en la Casa Blanca con los directores generales de 12 de las instituciones financieras más grandes del país.

"Mi mensaje principal en la reunión de hoy fue muy simple", dijo Obama a los reporteros. "Los bancos de Estados Unidos recibieron una asistencia extraordinaria de los contribuyentes estadounidenses para reconstruir su industria y ahora que están de nuevo de pie esperamos un compromiso extraordinario de su parte para ayudar a reconstruir nuestra economía".

"Dadas las dificultades que los empresarios están teniendo por la baja en los préstamos y dada la excepcional asistencia que los bancos recibieron para salir de un momento difícil esperamos que exploren todos los caminos responsables para ayudar a mover de nuevo nuestro economía", dijo el presidente.

Por otra parte, Obama exhortó a las firmas financieras a apoyar una legislación encaminada a revisar la regulación financiera.

"También discutimos la necesidad de aprobar una reforma financiera significativa que proteja a los consumidores estadounidenses de la explotación y a los estadounidenses, a la economía estadounidense, de otra crisis financiera como aquella de la que acabamos de salir", dijo el presidente.

Obama dijo que ha notado la resistencia a estas reformas de parte de muchos en los sectores financieros.

"La industria ha realizado vigorosas actividades de cabildeo en contra de algunas de ellas, de algunas de estas reformas en Capitol Hill", dijo.

"De modo que dejé en claro que resulta favorable para los intereses del país y finalmente para los intereses de la industria financiera tener reglas actualizadas en relación con el camino para evitar abusos y excesos", enfatizó.

Obama, in a statement after more than an hourlong meeting with the executives, said he reminded them that much of the financial crisis that took the U.S. banking system to the brink of collapse had been "of their own making." He also exhorted the executives -- both in private and in public -- to drop their opposition to an overhaul of the nation's financial industry.

"If they wish to fight commonsense consumer protections, that's a fight I'm more than willing to have," Obama told reporters in the Diplomatic Reception Room of the executive mansion.

He also urged lenders to find creative ways to free up lending. Obama said banks have benefited from bailouts and should use that strength to lend more money to consumer and businesses.

"But given the difficulty business people are having as lending has declined and given the exceptional assistance banks received to get them through a difficult time," he said, "we expect them to explore every responsible way to help get our economy moving again."

Delay, he said, was not an option he was willing to consider as his administration has focused on digging out an economy that has left more than 15 million Americans out-of-work. An economy with double-digit unemployment next year threatens political fortunes for Obama's fellow Democrats in the 2010 midterm elections -- and presumably even Obama himself in a 2012 re-election bid.

The president has sought to bolster Americans' confidence, talking often about accomplishments from the $787 billion economic stimulus package he sought early in his office and a potential follow-up jobs program to jump-start the economy.

"And so I urged these institutions here today to go back and take a third and fourth look about how they are operating when it comes to small business and medium-sized business lending," he said.

Bank of America CEO Kenneth Lewis pledged to Obama that his bank would lend $5 billion more to small- and mid-sized businesses in 2010 than it did in 2009, the bank said. It said the move is part of the bank's broader effort to support an economic recovery.

JPMorgan said last month that it would boost such lending by $4 billion.

Obama's stern lecture came hours after Citigroup Inc. said that it was repaying $20 billion in bailout money it received from the Treasury Department, in an effort to reduce government influence over the banking giant. The government will also sell its stake in the company.

The New York-based bank was among the hardest hit by the credit crisis and rising loan defaults and got one of the largest bailouts of any banks during the financial crisis. The government gave it $45 billion in loans and agreed to protect losses on nearly $300 billion in risky investments. Wells Fargo & Co. remains the last national bank that has yet to pay back its bailout money.

Despite Obama's pointed words, the bankers have said that lending is limited by factors beyond their control: The sluggish economy and tighter oversight by regulators. The slow economy has businesses reluctant to expand -- and makes banks more grim about their prospects. Loan applications are down.

Meanwhile, regulators are telling banks to be more skeptical about potential borrowers. They are forcing banks to keep larger cushions of capital to protect against future losses. That means there's less money available to lend.

The meeting came amid Obama's fierce criticism of Wall Street. In an interview that aired on Sunday, Obama rebuked executive paychecks at firms that only last year required tax dollars to keep their doors open.

"I did not run for office to be helping out a bunch of fat cat bankers on Wall Street," Obama told CBS's "60 Minutes."

Bankers brushed off Obama's harsh rhetoric.

Davis, of US Bancorp, denied that there was any rancor after Obama's "fat cats" comment.

"It was an opportunity for the president to make clear how important some of these issues are," he told reporters in the White House driveway. "We haven't done as good a job as we can in the future to align the interests of our constituents with those of the American public."

After House passage of a regulatory overhaul Friday, the work now shifts to the Senate, which has been preoccupied with health care legislation.

Obama said rhetoric and reality on financial overhaul don't align.

"The problem is, there's a big gap between what I'm hearing here in the White House and the activities of lobbyists on behalf of these institutions or associations of which they're a member up on Capitol Hill," Obama said.

"I urged them to close that gap, and they assured me that they would make every effort to do so."

Davis said Obama talked about the difference between bankers' broad support of the financial overhaul and the strident objections raised by their industry groups and lobbyists.

"We think there was probably a disconnect as well," Davis said. "We're going to do a better job, beginning with the CEOs, to work with the lobbyists directly and be the voice with those administration leaders to come to a conclusion that we haven't before."

Banks, industry groups and the U.S. Chamber of Commerce have uniformly rejected the administration's proposal to create a new Consumer Financial Protection Agency. Some have proposed alternatives that consumer groups believe would defang the proposed agency.

Monday's remarks were the first to suggest that the opposition did not reflect the bankers' positions.

"I think that the disagreement over (the consumer agency) has sort of colored much of the debate and overshadowed" industry's support for other parts of Obama's financial overhaul, said Kenneth Bentsen, who heads the Washington office of the Securities Industry and Financial Markets Association.

There has been no shortage of contact between the bankers and the groups that have campaigned against parts of the administrations financial overhaul. The Financial Services Roundtable is in conversation with the CEOs it represents multiple times a week, its leaders have said. The board of SIFMA meets at least once a week and includes top executives from Goldman Sachs and other big banks.

Octubre 20, 2009 -- En medio de reformas regulatorias históricas siendo consideradas por la nueva administración y los legisladores en el Capitolio, la Coalición para Nuevos Modelos de Crédito anunció hoy su lanzamiento formal con sus representantes visitando Washington. La Coalición está formada por organizaciones sin fines de lucro, empresas sociales y compañías con fines lucrativos que utilizan nuevas tecnologías, productos y modelos de negocio para proporcionar crédito e información a millones de consumidores, pequeñas y medianas empresas. Estos modelos sirven como alternativas innovadoras a los bancos e instituciones financieras existentes y están respaldados por la capital social y de riesgo para estimular la economía, apoyar a los mercados financieros, y mejorar las comunidades locales. Estas organizaciones tienen un enfoque especial en lograr transparencia, equidad, durabilidad, y rendición de cuentas a hacia consumidores y hacia nuestros mercados de crédito.

El marco regulatorio actual ha asfixiado a muchos emprendedores en esta industria naciente, y es claramente el momento para nuevas políticas e ideas por parte de legisladores y reguladores. En una época en que la crisis crediticia y la recesión han afectado negativamente a consumidores, familias, pequeñas y medianas empresas, los miembros de la coalición han creado alternativas e innovación que harán que el país dependa menos en un solo punto de falla, o instituciones que son demasiado grandes o demasiado interconectados para fallar.

James Gutierrez, Director General de Progreso Financiero, mencionó: "Sin innovadores brindando mejores opciones, millones de estadounidenses se quedarán fuera, lejos del sueño americano y amarrados a opciones de prestamistas depredadores, simplemente porque carecen de un historial de crédito establecido. Creemos que el gobierno puede hacer más para proporcionar mayor acceso e inclusión financiera a todo consumidor, especialmente a aquel que carece de acceso a servicios bancarios, y ayudar a cultivar nuevos modelos que puedan hacerlo bajo términos de responsables."

Nicolas Perkin, Presidente de The Receivables Exchange, dijo: "Ahora más que nunca, las empresas de Estados Unidos deben tener acceso a fuentes alternativas y confiables de capital para satisfacer las necesidades de financiamiento de sus negocios. A medida que la economía recupere su trayectoria y la tecnología continúe acelerando el ritmo de los negocios alrededor del mundo, sólo la innovación y un enfoque sin concesiones en materia de transparencia y modelos de financiamiento serán los responsables de impulsar el crecimiento sostenible y evitar que las empresas dependan de una sola fuente de fondos, y por lo tanto expuestos a un riesgo innecesario”.

La Coalición para Nuevos Modelos de Crédito recomienda que el Congreso y la administración:

1. Adoptar legislación que clasifique el crédito de persona a persona, como un servicio de banca de consumo, no como una oferta de valores.
2. Crear un fondo de liquidez para proporcionar el capital para las compañías que hacen pequeños préstamos de consumo a los individuos des bancarizados.
3. Establecer una red de protección federal para las pequeñas y medianas empresas para facilitar el acceso a capital de trabajo a través de mercados electrónicos.
4. Permitir el surgimiento de una compañía privada sólida basada en el mercado privado de acciones de Estados Unidos para proporcionar la ruta de salida necesaria para atraer capital de inversión a este país, reforzando las pequeñas empresas nacionales, innovación y el crecimiento de empleo.
5. Crear un enlace en el Departamento del Tesoro o dentro de los reguladores bancarios para guiar y acelerar el desarrollo de nuevos productos financieros por empresas de nueva creación y organizaciones que buscan innovar en la manera que los consumidores y las empresas obtienen capital.

Antecedentes de los miembros de la Coalición:
1. Credit Karma (San Francisco, CA) es el defensor del consumidor para la desmitificación del crédito, es el único sitio Web que ofrece a los consumidores acceso gratuito a su puntuación de crédito, y tiene una amplia gama de herramientas y recursos de información para ayudar a monitorear y controlar el aspecto de crédito de su salud financiera. El objetivo de Credit Karma es ayudar a los consumidores a digerir fácilmente el contenido de su informe de crédito y entender lo que constituye su calificación de crédito. Credit Karma trabaja con una amplia gama de asociados, incluidos los prestamistas de hipotecas, proveedores de tarjetas de crédito, bancos y proveedores de servicios inalámbricos.
2. Loanio (Nanuet, NY) Es una compañía de Internet basada en el préstamo persona a persona, plataforma donde las personas pueden solicitar préstamos personales que son financiados por otra persona (o empresa) inversionista. Las tasas de interés sobre los préstamos son establecidos por subasta, donde los prestamistas o inversores ofertan en las solicitudes de préstamo que les sean más atractivas. A través de las características de patentes pendientes, tales como Verificación Platino y Co-deudor, el objetivo de Loanio es proporcionar acceso a un mercado de préstamos significativamente desfavorecido y una mayor seguridad para sus prestamistas o inversores. Loanio, Inc. suspendió sus actividades en noviembre de 2008 y actualmente está registrando sus valores ante la SEC.
3. ProFounder (Palo Alto, CA) es una plataforma donde emprendedores levantan capital inicial de sus redes sociales y afiliados a través de un proceso dinámico que cumpla las leyes. Los participantes invierten pequeñas cantidades de dinero en las empresas a cambio de un porcentaje de las acciones. ProFounder fue co-fundada por Jessica Jackley, Evan Reas, y Dana Mauriello. Jackley es Co-Fundadora y ex Directora de Marketing de Kiva.org, el primer sitio web de micropréstamos de persona a persona en el mundo el cual ha hecho casi $ 100 millones en préstamos desde sus inicios a finales de 2005.
4. Progreso Financiero (Mountain View, CA) es el principal proveedor de préstamos de consumo a las familias hispanas que carecen de acceso a servicios bancarios en Estados Unidos. Progreso Financiero ha desarrollado un modelo patentado de puntaje de crédito basado en más de 25,000 préstamos, que le permite prestar dinero a precios justos con menores pérdidas a familias que carecen de un puntaje FICO y relaciones bancarias tradicionales. La misión de Progreso es ayudar a sus clientes a construir un historial de crédito y cumplir con el sueño americano, al mismo tiempo proporcionar innovación, que ayuda a mover hacia adelante a las personas que carecen de servicios bancarios. Con más de 100 empleados y $ 26 millones en capital de riesgo, Progreso Financiero, se está extendiendo rápidamente por todo el Suroeste de los Estados Unidos, y tiene como objetivo atender a más de 1 millón de familias con acceso limitado a crédito con productos como tarjetas de débito, crédito, cuentas de ahorro y otros productos para el 2012.
5. Prosper (San Francisco, CA) es el mercado más grande de América en préstamos de persona a persona. Desde su lanzamiento en febrero de 2006, más de 850.000 americanos se han unido a la comunidad y $ 180 millones en préstamos han sido facilitados. Prosper es una plataforma basada en una subasta, donde los prestatarios fijan el tipo máximo de interés que están dispuestos a pagar, y los inversores individuales e instituciones equiparan la oferta u ofrecen por debajo de la tasa fijado por el prestatario. En octubre de 2008, Prosper entró en un periodo de pausa como parte del proceso de registro en la SEC. Nueve meses después, en Julio de 2009, la declaración de registro de Prosper a la SEC fue declarada efectiva. Notas ofrecidos por Prospectus.
6. The Receivables Exchange (New Orleans, LA) es un mercado en línea en tiempo real, para cuentas por cobrar que ofrece a pequeñas y medianas empresas la capacidad de generar flujo de efectivo de forma rápida y competitiva. The Receivables Exchange permite a las empresas vender sus créditos a una red mundial de inversores institucionales y tener acceso a capital de trabajo en tan sólo 24 horas. Cuando se considera que el plazo típico para pago de facturas es de 48 días, o un máximo de 180 días, The Receivables Exchange es una herramienta financiera muy aceptada por pequeñas y medianas empresas.
7. SecondMarket (New York, NY) es el mayor mercado centralizado para los activos no líquidos, incluidos los valores de subasta, solicitudes de quiebra, las obligaciones de deuda con garantía, intereses de sociedades limitadas, acciones de empresas privadas, valores respaldados por hipotecas residenciales y comerciales, garantías o valores limitados en las empresas públicas, y los préstamos. La plataforma de comercio en línea de SecondMarket tiene más de 4,000 participantes, entre ellos instituciones financieras globales, hedge funds, fondos de capital privado, fondos de inversión, empresas y otros inversores institucionales y acreditados, que en conjunto manejan más de $ 1 billón en activos disponibles para la inversión.

Contacto - Israel Klein Podesta Group (202) 879-9373

Sept. 9, 2009 -- Progreso Financiero, la innovadora y socialmente responsable compañía de servicios financieros que ayuda a Hispanos a construir su historial de crédito, dándoles acceso al sistema financiero formal, anunció hoy que ha contratado a Dave Tomlinson como Chief Operating Officer y a Jonathan Coblentz como Chief Financial Officer, dos posiciones ejecutivas clave que fortalecen a Progreso Financiero ante la expectativa de crecimiento de la compañía.

El Sr. Tomlinson tiene más de 20 años de experiencia trabajando con empresas líderes en servicios financieros, recientemente como Vicepresidente Ejecutivo y Chief Marketing Officer de Providian Financial/Washington Mutual Card Services, en donde fue responsable del rápido crecimiento de la base de clientes y de generar más de $6,000 millones en ventas con un portafolio de tarjetas de crédito de $28,000 millones. Previamente, el Sr. Tomlinson ocupó una serie de posiciones ejecutivas en JP Morgan Chase y PNC National Bank, y estuvo 10 años con American Express.

“Progreso Financiero tiene la capacidad de mejorar las vidas de las familias Hispanas trabajadoras al darles acceso a crédito justo y a otros servicios financieros formales” observó Tomlinson. “Estoy listo para unirme al equipo e impulsar el crecimiento de la compañía para servir a los millones de miembros de la comunidad Hispana en los Estados Unidos subtendidos financieramente.”

El Sr. Coblentz cuenta con más de 16 años de experiencia en la industria de crédito al consumo. Antes de unirse a Progreso Financiero, el Sr. Coblentz sirvió como Tesorero y Chief Financial Officer en MRU Holdings, una empresa que cotiza en la bolsa de valores, dedicada a otorgar préstamos a estudiantes, en donde estableció el sistema de securización de deuda y expandió y renovó las líneas de crédito de la compañía durante la crisis financiera. Previamente a MRU, el Sr. Coblentz fue Vicepresidente en Fortress Investment Group, y ocupó puestos de asesor en Goldman Sachs y First Boston por 12 años.

“Lo que me atrajo a Progreso Financiero fue la estructura responsable de sus productos de crédito y sus innovadores modelos de evaluación de riesgo que permiten a la compañía atender las necesidades del público Hispano subatendido por el sistema financiero,” explicó Coblentz. “Progreso está en una posición inigualable para generar crecimiento extraordinario. Estoy emocionado de unirme al equipo y ayudar a impulsar a la Compañía en esta nueva etapa.”
Acerca de Progreso Financiero

Progreso Financiero es una compañía de Servicios Financieros innovadora y socialmente responsable que ayuda a hispanos a construir su historial de crédito, obtener acceso al sistema financiero formal y a cumplir con sus aspiraciones de vida. No tener un historial de crédito en los Estados Unidos es como no tener una cara, no tener una identidad. En Progreso Financiero, damos la oportunidad a los 20 millones de hispanos en los Estados Unidos que merecen tener acceso a servicios financieros formales. Nosotros construimos nuestro propio modelo de riesgo que utiliza cientos de datos tradicionales y no tradicionales para rápidamente tomar decisiones de crédito justas y responsables, mismas que otros no pueden hacer. Atendemos a nuestros consumidores en donde ellos se encuentran y de la manera que ellos lo prefieren, en su idioma y con las caras conocidas de su misma comunidad para crear un vínculo de confianza. Al invertir en generar prosperidad para nuestros clientes hoy, Progreso revolucionará la industria de servicios financieros y transformará millones de vidas para siempre. Para mayor información visite: www.progressfin.com

Hispanics are among the most active mobile Web users in the United States. According to a recent independent report on Wireless Internet Use from Pew Research, nearly one-half of English-speaking Hispanic consumers reported accessing the Internet via a handheld device in 2009.(i) Of these consumers, about 29 percent reported going online "on a typical day" through a mobile device.(ii)

Citi Mobile en Espanol mirrors the functionality of the English-language Citi Mobile for Smartphones. It is accessed via the same convenient URL as the English version, www.citi.com, from any mobile device. Using Citi Mobile en Espanol, users of web-enabled mobile devices including BlackBerry(R) smartphones, Palm(R) devices and iPhone(TM) devices can easily do all of the following in Spanish:

-- View Citi account balances and account activity
-- Pay bills and set up recurring payments
-- Make transfers between Citi accounts
-- Locate Citi branches and ATMs
-- Connect to Customer Service

Citi Mobile en Espanol provides easy navigation on virtually any recent device that has a mobile browser and an internet connection. And signing in is easy -- customers enter the same personal User ID and password they would use on their home computer.

Citibank was also the first major U.S. bank to offer Spanish-language online banking, in 2004. Today, with the introduction of Citi Mobile for Smartphones en Espanol, Citibank's fastest-growing customer segment gains even greater access to quick, easy and highly secure banking.

(i) Horrigan, John, Wireless Internet Use, Pew Internet & American Life Project, July 2009, http://www.pewinternet.org/~/media//Files/Reports/2009/Wireless-Internet-Use.pdf., accessed Sept. 30, 2009. Page 14.

(ii) Horrigan, John, "Going online with a handheld by race," Wireless Internet Use, Pew Internet & American Life Project, July 2009, http://www.pewinternet.org/~/media//Files/Reports/2009/Wireless-Internet-Use.pdf., accessed Sept. 30, 2009. Page 18.

About Citi Mobile and Citibank
Citi Mobile for Smartphones is a mobile banking application built by Citibank with support from Mobile Money Ventures, a joint venture of Citi and SK Telecom that provides mobile financial services applications globally. Citibank was the first major U.S. bank to launch a downloadable mobile banking application in 2007.

Citibank is a member of Citi, the leading global financial services company, which has approximately 200 million customer accounts and does business in more than 140 countries. Through its two operating units, Citicorp and Citi Holdings, Citi provides consumers, corporations, governments and institutions with a broad range of financial products and services, including consumer banking and credit, corporate and investment banking, securities brokerage, and wealth management. Additional information may be found at www.citigroup.com or www.citi.com.

Citi, Citibank and Citi Mobile are registered service marks of Citigroup Inc.

Palm is among the trademarks or registered trademarks owned by Palm, Inc. The Trademark BlackBerry is owned by Research In Motion Limited and is registered in the United States and may be pending or registered in other countries. Citibank is not endorsed, sponsored, affiliated with or otherwise authorized by Research in Motion Limited. iPhone is a trademark of Apple Inc.

SOURCE Citibank

www.prestamos.com

Mexico - Durante la octava sesión del consejo consultivo estatal de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), se propuso regular a las instituciones de cobranza, ya que muchas veces las solicitudes de cobro son agresivas e intimidantes para el usuario.

“Se presentaron dos propuestas para la propia comisión y un punto importante es la falta de regulación a las instituciones de cobranza que la realizan de manera agresiva; nosotros realizamos acciones de firmar un convenio simple con la asociación de agentes de cobranza, en el cual como en todo, hay quienes lo cumplen de manera responsable y hay quienes no lo cumplen y se vuelven irresponsables.

“Creemos en el derecho de la privacidad de la persona y en el derecho a que en muchas ocasiones la deuda no se deriva del que la persona no quiera pagar, sino de que ya no puede pagar”.

Ante esta situación, dijo que existe irresponsabilidad de ambas partes, ya que la institución otorgante del crédito da muchas facilidades u otorga crédito de más y también que es necesario reconocer que las personas aceptan de más, sabiendo que no podrán solventarlo después.

“Hay personas que tienen de siete a 10 tarjetas de crédito y que nada más en las cuotas anuales se pueden echar hasta un mes de sueldo de todo el año; esto es lo que le queremos decir a la gente, que sólo utilicen una tarjeta de crédito.

“Creemos que es necesario utilizarla únicamente en los momentos de una urgencia, y no como una extensión de un salario”.

Filiales de Frontier Financial Corp., Towne Bancorp Inc. y Steel Partners Holdings LP son algunas de las 26 firmas en las que más de una quinta parte de los préstamos tienen un retraso de 90 días o no han devengado intereses desde el 30 de junio -un nivel de morosidad de casi cinco veces el promedio nacional- , según datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (Fdic) compilados por Bloomberg News y SNL Financial, una empresa de análisis sobre bancos.

A los estados de Illinois y Florida pertenecen una buena parte de los bancos cuya cartera presenta un importante deterioro. Para el 2013 la Fdic estima que las quiebras de las entidades bancarias de E.U. podrían llegar a costar 100.000 millones de dólares.

Este año han caído 95 bancos, la mayor cantidad en casi veinte años, lo que agotó los fondos de la Fdic.

La agencia propuso la semaña pasada que las firmas financieras adelanten el pago de tres años de aportes, lo que sumaría 45.000 millones de dólares a las reservas. El fondo había bajado a 10.400 millones de dólares al 30 de junio, el menor nivel desde 1993. A partir de este trimestre tendrá un déficit, dijo la agencia.

El costo de las quiebras de este año para la Fdic equivale al 25 por ciento de los activos de los bancos.

Al Aplicar la misma razón a activos por 14.100 millones de dólares que tienen los 26 bancos en la lista de SNL, llevaría a que la Fdic podría encarar pérdidas adicionales por 3.500 millones de dólares.

Caen cifras al nivel de hace 18 años

La última vez que tantos bancos tenían el 20 por ciento de sus préstamos con un retraso de más de 90 días fue en 1991, según un análisis de SNL sobre datos de la Fdic.

Ese año el número de bancos que quebraron fue de menos de la mitad de los que lo hicieron en la cúspide de la crisis en 1988; este año las quiebras son de casi cuatro veces el total de 2008.

Para el diputado socialista “se trata de una partida muy importante para el plan porque lo cobran el mismo año y lo devuelven en 15 años a interés cero y no empiezan a devolverlo hasta los seis años y es mucho mejor que cualquier subvención a fondo perdido porque es inmediata”.

Por otro lado, De la Encina señaló que “los presupuestos para 2010 son buenos porque por fin en la historia se contemplan millones de euros para una obras que ya está empezada como es la del ferrocarril Algeciras- Bobadilla, por la serranía de Ronda, que tendrá que cortarse en los próximos días durante meses para que trabajen centenares de personas”.

Además, el diputado socialista hizo un repaso de importantes proyectos incluidos en los presupuestos con una inversión de 15 millones de euros como la depuradora que “va a permitir que mejore la calidad medioambiental de la zona”; el edificio de la Seguridad Social, y el helipuerto, “obras que permitirán que sigan trabajando 125 personas”, dijo el diputado socialista.

Respecto a las críticas de la oposición sobre la existencia de un “agravio comparativo del Campo de Gibraltar respecto al resto de la provincia”, De la Encina recalcó que “tenemos el 35% de la inversión total que viene a la provincia”, y señaló también que “fuera de los presupuestos, el próximo día 1 de enero va a tener entrada otro plan tecnológico de 5.000 millones de euros, que va a afectar al Campo de Gibraltar y que se va a invertir en infraestructura y medioambiente para generar empleo”.

Por su parte, el presidente de la Cámara de Comercio, Carlos Fenoy, pidió a De la Encina y Carracao que se agilicen las obras y los trámites para la ejecución de los proyectos más importantes en infraestructuras como el ferrocarril desde Algeciras hasta Ronda y Bobadilla, la carretera hacia Cádiz y la circunvalación al Campo de Gibraltar.

En cuanto a la aportación del Estado a la Autoridad Portuaria Bahía de Algeciras, Fenoy manifestó que “los fondos que se destinan al puerto son inversiones que realiza la propia APBA y sale de la tasa que las empresas pagan por lo servicios portuarios que necesitan y estamos hablando de cantidades muy importantes y que tiene su aplicación y origen en la propia comarca”.

Por último, Carracao señaló que “estos presupuestos son los más austeros de los últimos años pero el recorte en gasto corriente ha sido para incrementar el gasto social y las inversiones de Fomento para la comarca van a suponer el mantenimiento o la creación de más de 5.000 puestos de trabajo”.