Seguros de Vida

Cómo Elegir el Mejor Tipo de Seguro Para su Familia

El tipo de seguro que usted elija determinará el costo y duración de su cobertura, así como las operaciones que podrá realizar con la póliza. Para tomar una decisión sobre cual tipo de seguro de vida adquirir y el monto de la cobertura, es importante evaluar primero las necesidades de protección de su familia, sus planes y horizonte financieros, sus posibilidades de inversión y sus restricciones de presupuesto.

El seguro temporal es por lo general una buena opción para personas jóvenes que estén iniciando una familia o empezando su carrera, y para quienes un seguro con ahorro con cobertura adecuada es demasiado costoso. Para personas con menos restricciones de presupuesto, la decisión sobre tomar una póliza temporal o no, depende de sus posibilidades de encontrar en el mercado instrumentos financieros que den mayor rentabilidad que un seguro con ahorro.

Las primas de un seguro de vida con ahorro son más altas puesto que no sólo incluyen los costos asociados a la cobertura de muerte, sino también los fondos destinados a la inversión. Este costo adicional vale la pena si las inversiones son rentables y las comisiones de las aseguradoras no son muy altas. Es muy difícil predecir los retornos de la inversión, pero en general, los seguros de vida con ahorro son más eficientes entre mayor sea el tiempo en que se mantienen, y gracias a la flexibilidad que proporcionan, pueden ser una buena opción para quienes deseen mantener una inversión a largo plazo.

Una tercera opción es una póliza de seguro de vida que se renueva anualmente, es decir, una póliza temporal a un año. Si usted desea pagar menos en los años iniciales de la póliza, usted puede considerar un seguro de este tipo. Esta póliza le proporcionará los mejores precios si:

* Usted piensa que su sueldo aumentará considerablemente en el futuro
* No está seguro de cuánto tiempo quiere tener esta cobertura
* Usted va a necesitar más o menos cobertura de seguro en un futuro cercano.

Los pagos iniciales serán más bajos que los de una póliza de pagos nivelados de más de un año. Mas adelante, la póliza que se renueva anualmente tendrá pagos más altos que la de primas niveladas durante su período de pagos nivelados (al finalizar este periodo, los pagos de ambos tipos de póliza se igualan). En todos los casos, la cobertura del seguro de vida se mantiene a su discreción, y todos los pagos están garantizadas a ser la cantidad indicada en el contrato. La única diferencia es la longitud del periodo de pagos nivelados.

Usted siempre puede dejar de pagar este, y comprar otro producto cuando los pagos del renovable anualmente se vuelvan mas altos que los del nivelado, siempre y cuando pueda pasar el proceso de aprobación de la aseguradora. Si su salud se ha deteriorado significativamente desde que compro su póliza anual renovable, puede conservarla y seguir pagando todos los años, sin necesidad de nueva aprobación ni exámenes médicos.